ТОП 10 лучших статей российской прессы за
Авг. 22, 2025

Этот список позволит выявлять аномалии в поведении клиентов, считают в ББР банке. Однако, учитывая динамичность развития мошеннических схем, крайне важно постоянно дополнять и корректировать этот перечень, чтобы он сохранял свою актуальность и эффективность, поскольку нынешний набор признаков может быстро устареть и стать бесполезным.

Новые правила при снятии наличных - это ещё один шаг регулятора на пути борьбы с социальной инженерией, подчеркнул гендиректор SafeTech Group Денис Калемберг. По его словам, это поможет в противодействии преступникам, например когда под давлением злоумышленников человек снимает в банкомате крупную сумму, чтобы передать деньги мошенникам наличными.

- Если кредитные организации, выполняя требования документа, будут не бездумно блокировать, а выстраивать грамотный диалог с клиентами, то это может снизить количество мошенничеств на 15-25% - в первую очередь за счёт предотвращения переводов и снятия наличных под принуждением, - оценил Денис Калемберг.

По его мнению, наиболее значимой мерой будет отслеживание телефонной активности - она способна дать качественный скачок борьбы с социальной инженерией. Однако банкам необходимо будет интегрироваться с сотовыми операторами. Кроме того, отслеживание звонков через мессенджеры сегодня не представляется возможным.

Нововведение поможет, по крайней мере, ограничить скорость и объём вывода средств преступниками, считает руководитель ИБ-направления "Телеком биржи" Александр Блезнеков. Лучше всего это поможет для борьбы с телефонным мошенничеством, когда на жертву оказывают давление, угрожают и заставляют быстро принять решение. Количество таких случаев способно снизиться примерно на 10-20%, ожидает эксперт. По оценке экономиста Андрея Бархоты, эти меры помогут сократить объём активности злоумышленников даже более значительно - на 20-30%.

В ББР банке ожидают значительного снижения количества таких мошенничеств. Главный эффект будет достигнут за счёт того, что у жертвы появится время осознать происходящее, а у кредитной организации - возможность вмешаться до того, как деньги попадут в руки злоумышленников.

Сойти на нет может схема обмана, где мошенники подменяют номера телефонов и звонят якобы из банка, например с номера 900, добавила руководитель отдела развития продуктов УК "Альфа-Капитал" Анна Гондусова.

В первую очередь этот механизм защитит наиболее уязвимые группы - пожилых и молодых людей, которые наиболее часто поддаются психологическим манипуляциям со стороны преступников, отметил Александр Блезнеков.

Это точно не устранит проблему полностью, но сделает её существенно менее массовой, считает эксперт по финансам и кредитам, операционный директор финтех-компании Cosmovisa ("Кредитный помощник") Дмитрий Михайлов. В какой-то момент произойдёт яркий спад количества атак.

Один из признаков психоинжиниринга - призыв к жертве снять наличные в необычное время либо в новом для клиента месте. Это такой классический элемент, когда преступники буквально диктуют действие человеку и вынуждают не идти в ближайшее отделение банка, ссылаясь на то, что у жертвы там произошла утечка данных и там нельзя никому доверять. Поэтому сам факт своевременного обнаружения нетипичной геолокации может вовремя подсказать банку, что в схеме задействованы мошенники, пояснил Дмитрий Михайлов.

Указанные ЦБ признаки помогут банкам оперативно реагировать на возможные мошенничества и предотвращать вывод украденных средств, подчеркнул вице-президент по информационной безопасности банка "Дом.РФ" Дмитрий Никишов. По его словам, для большинства клиентов ничего существенно не изменится, но при совершении необычных операций придётся обратиться в отделение банка в случае ограничений.

Бесспорно, меры помогут от сечь часть мошеннических действий, однако, скорее всего, создадут и сложности для клиентов банка, предупредила Анна Гондусова из УК "Альфа-Капитал". Нетипичное снятие денег - это разумный критерий, однако непонятно, как это будет применяться. Например, любой человек в отпуске или в другом регионе может захотеть снять средства.

Каждый из этих случаев можно назвать нехарактерным, подчеркнул руководитель аналитического центра компании Zecurion Владимир Ульянов. Кроме того, для части россиян, которые почти перестали пользоваться наличными, будет сложно создать профили типичных операций.

- В результате люди могут сталкиваться с ограничениями и неудобствами использования собственных средств. Если случаев будет много или если будут введены серьезные ограничения на снятие наличных, это может спровоцировать отток денег со счетов в формате превентивного обналичивания "на всякий случай", - сообщил Владимир Ульянов.

Кроме того, в сегодняшних реалиях, когда периодически возникают сбои мобильного интернета, многие люди предпочитают использовать наличные деньги из-за опасений, что платёж по карте может не пройти, напомнил Денис Калемберг из SafeTech Group. Поэтому крайне важно, чтобы решения опирались не только на алгоритмы, но и на живой контакт банка с клиентом.

Фактор, который вносит хаос в моделирование спроса населения на наличные, - это операционные риски, возникшие в результате сбоев в работе интернета и мобильной сети, согласился экономист Андрей Бархота. Здесь ограничения на снятие наличных на фоне подозрений в действиях мошенников могут вызывать раздражение. Для этих случаев необходимо предусмотреть вариант снятия денег в ATM в случае предварительного заказа и срочное снятие в пределах ограниченных сумм. Главным условием должна стать предсказуемость поведения клиента. А банки, в свою очередь, могут начать развивать услуги доставки наличных на дом.

До Р50 тысяч в сутки ограничат снятие наличных клиенту при подозрении, что он под влиянием мошенников